Professional Diploma in General Insurance

الدبلومة المهنية في التأمينات العامة
أولاً الإطار العام

في ظل زيادة عدد شركات التأمين العاملة في تأمينات الممتلكات والمسئوليات في السنوات الأخيرة، والتي وصل عددها الآن (مارس 2022) إلى 23 شركة، أكثر من نصفها بدأ أعماله في السنوات العشر الأخيرة، اضطرت أغلب الشركات الجديدة إلى استقطاب عمالة ذات خبرة من الشركات العاملة في السوق بالإضافة إلى تعيين العديد من الخريجين الجدد، بالإضافة إلى ذلك اضطرت الشركات القديمة أيضًا إلى الاستعانة بالخريجين الجدد لتعويض نقل الكفاءات التي انتقلت إلى الشركات الجديدة.
وفي ضوء ذلك، يتضح أهمية وضرورة رفع كفاءة العمالة الجديدة في سوق التأمين سريعًا للحفاظ على كفاءة العمل في السوق وسد العجز الحالي نتيجة للتوسع المطرد في نشاط التأمين في مصر في السنوات الأخيرة، والذي من المتوقع أن يستمر لسنوات أخرى قادمة.
في ضوء رغبة وحاجة العديد من الشركات العاملة في مجال التأمين العام في مصر لرفع كفاءة العاملين بها، قام معهد التأمين في مصر، باعتباره الذراع التدريبي للاتحاد المصري للتأمين، بإعداد دبلومة متخصصة في التأمين العام، والتي تهدف إلى تنمية المهارات المهنية وتزويد المتدربين بالخبرات العلمية والعملية المطلوبة، والتي من المتوقع أن يكون لها تأثير إيجابي على صناعة التأمين في مصر.
يقوم معهد التأمين في مصر، بالشراكة مع الاتحاد المصري للتأمين والجهات الراعية للبرنامج (لا يوجد حتى الآن) بالإشراف والرقابة على هذه الدبلومة واختيار العناصر المؤهلة من أساتذة الجامعات وخبراء شركات التأمين للتدريس والتدريب، كما يوفر المعهد كافة الوسائل التعليمية المناسبة، فضلاً عن اختيار أفضل أساليب التقييم لكل من المتدربين والمدربين لضمان تطبيق معايير الجودة الشاملة في الأداء، ومن ثم تحقيق أكبر عائد تدريبي للمشاركين وشركات التأمين.
ثانياً: الأهداف العلمية والعملية
تتكون دبلومة التأمين العام من أربعة برامج متخصصة ومتكاملة تمكن الدارسين من التعرف على الأسس العلمية والمبادئ الأساسية التي تقوم عليها صناعة التأمين على الممتلكات والمسؤوليات، على النحو التالي:

البرنامج الأول: المخاطر والمبادئ القانونية والتنظيمية للتأمين
بعد دراسة هذا البرنامج، يجب أن يكون الطالب قادراً على:
• فهم طبيعة وخصائص المخاطر والتأمين.
• التعرف على هيكل سوق التأمين وخصائصه الرئيسية
• فهم المبادئ القانونية الرئيسية التي تحكم عقود التأمين
• فهم المبادئ التنظيمية والقانونية الرئيسية المطبقة على صناعة التأمين والدور الذي يلعبه مراقب التأمين في مصر
• معرفة الجوانب الرئيسية لأخلاقيات مهنة التأمين وحوكمة الشركات والرقابة الداخلية.

البرنامج الثاني: المنتجات الرئيسية في التأمين العام
بعد دراسة هذا البرنامج، يجب أن يكون الطالب قادراً على:
• التعرف على منتجات وخدمات التأمين المتعلقة بأعمال التأمين العام
• فهم الاكتتاب وصياغة الوثائق في التأمين العام.
• التعرف على مبادئ كيفية حساب أقساط التأمين لأنواع مختلفة من التأمين.
• فهم المبادئ الأساسية للتعويض.
• التعرف على المبادئ المتعلقة بتأثير شروط الوثيقة على مطالبات العملاء.
• فهم تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والأمن وسرية المعلومات وحماية بيانات العملاء.
• فهم خدمة العملاء في نشاط التأمين العام.

البرنامج الثالث: مبادئ الاكتتاب في التأمين العام
بعد دراسة هذا البرنامج يجب أن يكون الطالب قادراً على:
• فهم المبادئ الأساسية المتعلقة بعملية الاكتتاب
• فهم إجراءات الاكتتاب في التأمين العام
• معرفة عوامل الاكتتاب في الأنواع الرئيسية للتأمينات العامة.
• فهم التجديدات والإلغاءات فيما يتعلق بعملية الاشتراك.
• معرفة الفروق الجوهرية بين التأمينات الشخصية والتأمينات التجارية وتأثير ذلك على عملية الاكتتاب لكل منهما.
• فهم خدمات التأمين المساعدة الرئيسية المتاحة.
• فهم مبادئ وممارسات التسعير في التأمين العام.
• فهم المبادئ الأساسية لإعادة التأمين ودوره في حماية الشركة.

البرنامج الرابع: إدارة وأسس تسوية المطالبات
• فهم المبادئ العامة لعملية تسوية المطالبات

• فهم منتجات التأمين والخدمات المرتبطة بها.
• فهم الاعتبارات القانونية والتنظيمية في إدارة مطالبات العملاء.
• فهم إجراءات تسوية المطالبات وخدمات العملاء المرتبطة بها.
• فهم كيفية إدارة المصروفات والنفقات المرتبطة بتسوية المطالبات.
ثالثاً: الفئات المستهدفة
تستهدف هذه الدبلومة بشكل أساسي الفئات التالية:
1- الموظفين الجدد في أقسام التأمين المختلفة بشركات التأمين.
2- العاملين ذوي الخبرة بشركات التأمين والراغبين في تعزيز خبراتهم بالأسس العلمية.
3- العاملين بأقسام التأمين بالشركات غير العاملة في التأمين (المؤمن عليهم).
4- العاملين بشركات الوساطة التأمينية والوسطاء المعينين بشركات التأمين.
5- خريجي الجامعات المصرية الراغبين في العمل في نشاط التأمين مستقبلاً.

رابعاً: نظام الدراسة والخطة الدراسية
مدة الدراسة لهذه الدبلومة ستة أشهر بمعدل محاضرتين أسبوعياً مدة كل محاضرة ثلاث ساعات وتتضمن هذه المحاضرات ما يلي:
1- شرح المفاهيم الأساسية للمحتوى العلمي للدبلومة.
2- حلقات نقاش يديرها خبراء الصناعة حول التغطيات الأساسية المتاحة في السوق المصرية.
3- مناقشة المتطلبات القانونية والتنظيمية لصناعة التأمين وكيفية الالتزام بتعليمات هيئة الرقابة المالية، ويدير هذه الندوات زملاء من الهيئة.
4- ورش عمل حول التغطيات الجديدة والمحدثة في مجال التأمين العام، ويدير هذه الورش أساتذة الجامعات وخبراء الصناعة.
5- تقييم دوري شهري.
6- امتحان تحريري في نهاية كل برنامج.

خامساً: المحتوى العلمي والجدول الزمني:

يتضمن الدبلوم أربعة برامج متخصصة، يحتوي كل منها على عدة مواضيع، كما هو موضح في الجداول أدناه.

في نهاية كل برنامج يتم عقد

دورة تدريبية للتعرف على الجوانب العملية للسوق وربطها بما تم دراسته في المحاضرات، وبعد ذلك يتم عقد ورشة عمل لتبادل الآراء بين الطلاب وبينهم وبين أساتذة الجامعات وخبراء الصناعة، وإجراء مقارنات بين ما تم دراسته والممارسات القائمة في السوق، ثم يتم عقد امتحان تحريري في نهاية كل برنامج.

البرنامج الأول

الوحدة المحتوى العلمي الأسبوع عدد المحاضرات عدد الساعات
1 المخاطر والتأمين 1 1 3
2 هيكل سوق التأمين المصرية 1 1 3
3 عقد التأمين ودور الوسطاء 2 1 3
4 المبادئ القانونية للتأمين 2-3 3 9
5 المبادئ التنظيمية والقانونية الرئيسية المطبقة على صناعة التأمين 4 2 6
6 الجوانب الرئيسية لأخلاقيات التأمين وحوكمة الشركات والرقابة الداخلية. 5 1 3
ورشة العمل 5 1 3
حلقة نقاش 6 1 3
الامتحان التحريري 6 1 2
إجمالي البرنامج الأول 6 12 35

البرنامج الثاني

الوحدة المحتوى العلمي الأسبوع عدد المحاضرات عدد الساعات
1 تأمين السيارات والتأمين الطبي 1 1 3
2 تأمين الممتلكات وانقطاع الأعمال 1 1 3
3 التأمين البحري 2 1 3
4 تأمين الحوادث والمسؤولية
2 1 3
5 إجراءات الاشتراك والتقسيط 3 1 3
6 صياغة الوثيقة؛ التجديدات 3 1 3
7 المطالبات الصحيحة وتسوية المطالبات والمطالبات الاحتيالية 4 1 3
8 استخدام تكنولوجيا المعلومات وحماية بيانات العملاء 4 1 3
9 خدمة العملاء والخدمات الأخرى غير التأمين 5 1 3
ورشة العمل 6 1 3
حلقة نقاش 6 1 3
مراجعة عامة 7 1 3
الامتحان التحريري 7 1 2
مجموع البرنامج الثاني 7 13 38

البرنامج الثالث
الوحدة المحتوى العلمي الأسبوع عدد المحاضرات عدد الساعات
1 مبدأ حسن النية المطلق 1 1 3
2 إجراءات الاشتراك 1 1 3
3 هيكل وشروط واستثناءات وثيقة التأمين 2 1 3
4 التجديد والإلغاء 2 1 3
5 الاكتتاب في التأمين الشخصي والتجاري 3 2 6
6 التسعير – تحديد السعر والشروط 4 2 6
8 مخاطر التراكم ودور إعادة التأمين 5 1 3
ورشة العمل 5 1 3
حلقة نقاش 6 1 3
الامتحان التحريري 6 1 2
إجمالي البرنامج الثالث 6 12 35

البرنامج الرابع

الوحدة المحتوى العلمي الأسبوع عدد المحاضرات عدد الساعات
1 مبدأ التعويض والمتطلبات القانونية والتنظيمية المرتبطة بالمطالبات 1 1 3
2 تقدير مبلغ التعويض وتحديد المخصصات 1 1 3
3 تحديد المطالبات الاحتيالية وكيفية التصدي لها 2 1 3
4 إجراءات تسوية المطالبات والخدمات ذات الصلة 2 1 3
5 أنظمة المعلومات الإدارية لحل المطالبات 3 1 3
6 حل المطالبات 3-4 2 6
8 إدارة النفقات والنفقات المتعلقة بتسوية المطالبات 4 1 3
9 خدمة العملاء وحل نزاعات المطالبات 5 1 3
ورشة العمل 5 1 3
حلقة نقاش 6 1 3
مراجعة عامة 6 1 3
الامتحان التحريري 7 1 2
إجمالي البرنامج الرابع 7 13 38

إجمالي مدة الدبلومة
البرنامج عدد الأسابيع عدد المحاضرات عدد الساعات
الأول 6 12 35
الثاني 7 13 38
الثالث 6 12 35
الرابع 7 13 38
الإجمالي 28 50 143